Pinjaman rumah yang sesuai dengan bajet anda

• AFFIN Home Step Fast/i menawarkan peluang kepada peminjam untuk memiliki harta tanah dan memperkuatkan kewangan isi rumah pada masa yang sama, membenarkan komitmen pembayaran yang lebih rendah dalam lima tahun pertama.

Setiap bank mendorong pakej pinjaman rumahnya, tetapi hanya sedikit yang mengambil masa untuk memberitahu anda yang mana yang paling sesuai untuk anda dan sama ada kesihatan kewangan anda mencukupi untuk menanggungnya.

Menyedari bahawa ramai pembeli harta tanah prospektif sering mengabaikan pentingnya pengurusan aliran tunai, terutamanya dalam lima tahun pertama memiliki harta tanah, Pengarah Urusan, Perniagaan Pinjaman, Perbankan Komuniti Kumpulan, AFFIN Bank, Jessie Wong, menunjukkan bahawa mempunyai wang sekarang tidak bermakna mempunyainya selamanya. Hidup tidak menetap; ia mempunyai pasang surut. Sama halnya dengan pergerakan kadar faedah. Oleh itu, penting bagi mana-mana pembeli rumah untuk menguruskan aliran tunai sendiri, katanya dalam temu bual eksklusif bersama EdgeProp.my.

"Berbual dengan bank dan memahami jenis pinjaman rumah atau produk pembiayaan yang paling sesuai dengan gaya hidup anda sekarang dan juga potensi pendapatan dan pertumbuhan kerjaya masa depan anda," nasihat Wong kepada bakal peminjam, sambil menekankan bahawa pelbagai pilihan ada untuk pelanggan membangunkan jaring keselamatan yang membolehkan mereka mengatasi cabaran yang tidak dijangka tanpa merosakkan penarafan kredit peribadi mereka.

Dulu, Wong menceritakan bahawa pembeli rumah gigih menyimpan sehingga 20% daripada nilai rumah untuk menanggung margin pinjaman, tetapi sekarang ini bukanlah norma, didorong oleh kesedaran pengurusan kewangan yang kurang baik, disertai dengan ketersediaan pembungkusan pinjaman kreatif yang menyokong margin pinjaman yang tinggi, kadang-kadang melebihi 100%.

Beliau menjelaskan bahawa bank menilai pendapatan dan gaya hidup peminjam pada peringkat penerimaan, bukan pada akhirnya, dengan memberikan pinjaman berdasarkan kemampuan bayaran pada ketika itu. Namun, sepanjang perjalanan, peristiwa kehidupan mengubah dinamik kemampuan bayaran, yang mempengaruhi keupayaan bayaran mereka.

"Dalam situasi yang malang, peminjam tidak dapat memenuhi pembayaran pinjaman disebabkan oleh beban kewangan tambahan seperti kelahiran anak atau ketika pendapatan terganggu dan pemiutang datang," tambahnya.

Tujuan utama AFFIN adalah untuk memastikan setiap pelanggan disesuaikan dengan produk yang sesuai dengan keupayaan kewangan mereka untuk mengelakkan pemiutang datang.

"Sebagai contoh, kami akan mendorong peminjam untuk membeli Asuransi Termurah Menurun (MRTA) kerana ia memberikan ketenangan fikiran dan melindungi keluarga semasa masa sukar apabila berlaku kematian atau kecacatan kekal penuh. Peminjam boleh memilih dari pelbagai pelan perlindungan yang mempunyai ciri jaminan bayaran balik wang dan liputan automatik untuk mereka yang mempunyai masalah perubatan.

"Kami tidak membangunkan produk yang sesuai dengan jenis pembangunan perumahan, tetapi kami membangunkan produk yang sesuai dengan segmen pelanggan yang berbeza," jelasnya.

Tanggungjawab bersama untuk mengurangkan pinjaman tidak berjalan lancar

Namun demikian, Wong menekankan bahawa mengelakkan rumah-rumah yang berada di pasaran lelong adalah tanggungjawab bersama semua pihak berkepentingan dalam industri hartanah dan memerlukan usaha bersama - dari rumah dengan harga yang sesuai dan dasar kerajaan yang menyokong, hingga pinjaman bank yang terstruktur dengan baik yang mengambil kira bayaran berterusan yang mampan sepanjang tempoh pinjaman, bukan hanya pada peringkat penerimaan.

Wong menekankan bahawa kerajaan menawarkan pelbagai skim dan insentif, terutamanya kepada pembeli-pembeli pertama kali, untuk memudahkan memiliki rumah. Sementara itu, pemaju hartanah, yang menyedari pentingnya membina rumah yang sesuai di tempat yang tepat, mengkaji demografi tempatan sebelum memulakan mana-mana projek untuk mengelakkan ketidaksepadanan harga hartanah dengan kemampuan kewangan masyarakat setempat.

"Jadi, mereka haruslah boleh dipercayai dan mematuhi etika dan tatakelakuan tertentu untuk berkongsi dengan pembeli kompleksitas pembelian rumah, perkara-perkara yang perlu diberi perhatian, dan di mana untuk mendapatkan pinjaman," kata Wong.

Beliau menambah bahawa bank melihat pemaju sebagai rakan perniagaan dan bergantung kepada mereka untuk memberikan pembeli maklumat awal yang mereka perlukan untuk mendapatkan pinjaman rumah yang tepat, kerana tiada satu pinjaman rumah yang sesuai untuk semua kelayakan kewangan.

Pinjaman vs kesesuaian kewangan

Apabila mencari pinjaman rumah atau pembiayaan, Wong mengesyorkan satu yang memudahkan aliran tunai dan fleksibiliti yang lebih baik dan menguruskan ketidakstabilan kadar, terutamanya dengan fluktuasi kadar dasar semalaman (OPR) dari semasa ke semasa.

"Anda juga harus mencari pinjaman yang membolehkan anda menggabungkan kredit sedia ada anda untuk mengembalikan kewangan anda kepada landasan, membayar jumlah yang terhutang pada bila-bila masa, atau menyelesaikan pinjaman anda tanpa risau tentang denda atau tempoh kunci," nasihatnya.

Melihat bahawa banyak pembeli rumah terganggu dengan beban menguruskan pembayaran pinjaman rumah sambil cuba menjaga gaya hidup berkualiti, AFFIN terinspirasi untuk menawarkan reka bentuk pelan yang memudahkan terutama kepada pembeli rumah pertama kali - AFFIN Home Step Fast/i, iaitu produk pinjaman rumah yang lebih progresif dan kompetitif untuk menyuapkan agenda Transformasi AFFIN2025 Bank.

"Kami mempunyai pelbagai produk pembiayaan rumah yang memenuhi keperluan yang berbeza. Kami mempunyai pinjaman konvensional dan pembiayaan Islam dengan ciri-ciri bayaran yang meningkat, overdraft atau pembiayaan termin standard," kata Wong.

Memandangkan membeli harta adalah komitmen terbesar yang seseorang boleh lakukan, Wong menekankan kepentingan memastikan pembayaran berada dalam kemampuan seseorang.

AFFIN Home Step Fast/i, yang menawarkan peluang kepada peminjam untuk memiliki harta dan memperkuatkan kewangan isi rumah pada masa yang sama, membenarkan komitmen pembayaran yang lebih rendah dalam lima tahun pertama. Pembeli rumah boleh memilih untuk hanya membayar faedah dan menyimpan baki untuk kecemasan, perabotan, atau pengumpulan kekayaan.

"Penjimatan daripada pinjaman/ pembiayaan Step Fast ini adalah ketara berbanding dengan pembayaran untuk pinjaman tradisional, dan jika anda melaburkannya dengan bijaksana, anda boleh membuat pembayaran lump sum untuk mengurangkan pokok pinjaman anda pada tahun keenam. Menyimpan sebahagian daripada pembayaran bulanan anda adalah cara yang hebat untuk membangunkan kekayaan dari masa ke masa dan kuasa pencampuran boleh membantu mencapai matlamat kewangan anda, seperti melunaskan pinjaman rumah anda dengan lebih cepat," kata Wong.

Beliau menambah bahawa kemudahan pinjaman ini juga tersedia untuk rumah-rumah yang berpatutan dengan harga bermula dari RM200,000, jadi eksekutif muda dan profesional boleh memanfaatkan kemudahan ini untuk memulakan perjalanan memiliki rumah.

"Pembeli boleh berangan besar dalam lima tahun akan datang untuk memiliki rumah yang lebih besar jika mereka tahu bagaimana untuk menggunakan ciri-ciri produk ini. Dalam iklim ekonomi yang tidak menentu saat ini, AFFIN Home Step Fast-i adalah pilihan yang lebih baik," Wong menyimpulkan.

Perlu diperhatikan bahawa AFFIN Home Step Fast-i telah memenangi anugerah bergengsi dalam kategori Mortgage and Home Loan Product of the Year – Malaysia by Asian Banking & Finance, Retail Banking Awards 2023, di mana majlis anugerah tersebut telah diadakan pada hari Selasa (25 Julai).

EdgeProp START telah bermitra dengan AFFIN Bank untuk menawarkan kepada SEMUA pembeli rumah kad hadiah IKEA RM100 apabila mereka mendaftar untuk AFFIN Home Step Fast.

Mahu membeli rumah? Dapatkan ganjaran eksklusif dan baucar untuk rumah impian anda apabila anda mendaftar ke EdgeProp START.

Artikel ini diterjemahkan dari bahasa Inggeris. Anda boleh membaca artikel asal di sini.